Ronald Kleverlaan over de transformatie van financiering in Nederland en Europa
Non-bancaire financiering is de afgelopen jaren niet meer weg te denken uit het Nederlandse MKB-landschap. Waar banken zich steeds verder terugtrokken, ontstond ruimte voor nieuwe vormen van financieren: crowdfunding, factoring en andere non-bancaire oplossingen. Eén van de mensen die deze verschuiving niet alleen van dichtbij heeft meegemaakt, maar ook actief heeft vormgegeven, is Ronald, voorzitter van Stichting MKB Financiering (SMF), directeur bij het European Centre for Alternative Finance en boegbeeld in Europa voor de ontwikkeling en groei van crowdfunding.
In dit interview vertelt hij over zijn pioniersperiode, zijn rol in de ontwikkeling van wet- en regelgeving, de trends die Nederland en Europa momenteel vormgeven én waarom inclusieve financiering nog steeds een belangrijke missie is.
Van ondernemer tot grondlegger van crowdfunding in Europa
De roots van Ronald liggen in de IT-wereld. Als ondernemer bouwde hij meerdere software organisaties op waarmee grote interactieve platformen en online communities ontwikkeld werden. Ongeveer vijftien jaar geleden ontstond een nieuw idee: geld inzamelen voor projecten via online platformen, nog voordat het woord ‘crowdfunding’ in de markt bekend was.
Eerst richtte hij zich op donatieplatformen voor goede doelen, waarna de modellen verder evolueerden richting projectfinanciering, reward-based crowdfunding en uiteindelijk investeringsplatformen voor leningen, inmiddels de meest succesvolle vorm van crowdfunding in Nederland.
Zijn bedrijven groeiden en al snel vroegen financiers en crowdfundingplatformen hem steeds vaker om advies. Dat leidde tot de oprichting van CrowdfundingHub, een advies- en kenniscentrum dat internationaal actief werd, nauw samenwerkt met de Europese Commissie en aan de basis heeft gestaan voor het ontwikkelen van de Europese crowdfunding wetgeving.
Daarnaast richtte hij in samenwerking met Universiteit Utrecht het European Centre for Alternative Finance op: hét internationale onderzoekscentrum voor alternatieve financiering, met een jaarlijks congres dat inmiddels door heel Europa reist.
Hoe Ronald bij Stichting MKB Financiering terechtkwam
Toen het Ministerie van Economische Zaken op zoek was naar een manier om de snelgroeiende non-bancaire financieringsmarkt te professionaliseren, kwamen ze bij Ronald uit. Zijn opdracht: advies geven over hoe Nederland dit het beste kon organiseren.
Zijn conclusie was helder:
- De sector heeft een breed, onafhankelijk aanspreekpunt nodig
- Het orgaan moet niet een lobbyclub zijn, maar werken vanuit het belang van de ondernemer
- Zelfregulering is noodzakelijk om vertrouwen en transparantie te creëren
Het ministerie vroeg hem vervolgens of hij de rol van kwartiermaker wilde vervullen. Ronald zei ja, onder twee voorwaarden: structurele financiering én politieke dekking. Beide kwamen er, waardoor Stichting MKB Financiering uitgroeide tot hét centrale orgaan voor alternatieve financiering in Nederland.
“Het is inmiddels zes jaar later,” vertelt Ronald, “langer dan ik oorspronkelijk gedacht had. Maar we hebben veel bereikt: structurele gesprekken met het ministerie, sterke contacten in Den Haag, bij toezichthouders en banken én een vaste rol in kamerdebatten en beleidsvorming.”
Pionieren in een schuivend financieringslandschap
Ronald is zonder twijfel een voorloper in het vakgebied. Al vroeg zag hij dat banken niet meer in staat zouden zijn om alle financieringsvragen van ondernemers te bedienen. Inmiddels vindt ongeveer een derde van alle financieringen tot één miljoen euro buiten de banken om plaats en dat aandeel blijft groeien.
Waarom ondernemers kiezen voor alternatieve financiers?
- Snellere doorlooptijden
- Meer flexibiliteit
- Lagere drempels voor starters en sectoren die banken niet financieren
- Minder afhankelijkheid van onderpand
“Banken financieren nog steeds mkb bedrijven, maar kunnen niet alles meer doen, waardoor ze verschuiven naar grotere of lager-risico financieringen. Daaromheen ontstaan nieuwe partijen die niches bedienen. Uiteindelijk zullen non-bancaire financiers banken niet gaan vervangen, maar versterken ze elkaar. Het gaat om samenwerking en niet om competitie.”
De verschuiving naar Europa: kansen én noodzaak
Steeds meer regelgeving rond financiering verschuift van Den Haag naar Brussel. Denk aan:
- De Europese crowdfundingwetgeving
- DORA
- Nieuwe WWFT-kaders
- Europese garantieregelingen
Volgens Ronald is dat een positieve en noodzakelijke ontwikkeling:
“De Nederlandse markt is te klein om echt schaal te creëren. Europa biedt kansen, toegang tot kapitaal en uniformiteit. Maar dan moet je wel zorgen dat de randvoorwaarden realistisch blijven.”
Politieke zorgen over anti-Europese sentimenten lijken volgens hem beperkt:
“De meeste partijen zien dat samenwerking op financieel vlak essentieel is. De grote politieke thema’s liggen elders, waardoor wij op de achtergrond juist veel kunnen realiseren.”
Nederland als kartrekker binnen Europa
Op het gebied van non-bancaire financiering loopt Nederland verrassend ver voor. In tegenstelling tot landen als Frankrijk en Duitsland is de Nederlandse sector de afgelopen jaren professioneler en stabieler gegroeid.
Belangrijke factoren:
- Sterk netwerk van gespecialiseerde financieringsadviseurs en intermediairs in Nederland
- Een volwassen markt met meerdere soorten aanbieders
- Goede samenwerking tussen financiers onderling
- Goede aansluiting tussen ondernemers en adviseurs
- Sterke focus op kwaliteit en zelfregulering
De belangrijkste trends voor de komende jaren
Volgens Ronald gaan deze ontwikkelingen de sector blijvend vormen.
- Meer institutioneel kapitaal in de non-bancaire markt
Steeds meer institutionele partijen sluiten directe partnerships met non-bancaire financiers. Grote fondsen komen eraan, mede dankzij Europese garantieregelingen en Europese fondsen. Daarnaast zal er ook steeds meer particulier kapitaal geïnvesteerd gaan worden via fondsen van non-bancaire aanbieders.
- Financieringen tot één miljoen verschuiven structureel naar alternatieve aanbieders
Het huidige aandeel van ongeveer een derde zal op termijn richting de helft stijgen en daarnaast zullen ook steeds meer financieringen tussen de 1-10 miljoen non-bancair verstrekt gaan worden.
- Europa bepaalt steeds vaker de spelregels
Wetgeving wordt uniformer, er komen meer mogelijkheden om over grenzen heen te investeren en investeren voor particulieren wordt vereenvoudigd en aangemoedigd, waardoor schaalbaarheid toeneemt.
- Groei van nieuwe financieringsinstrumenten
Er zullen de komende jaren nog veel nichefondsen of nieuwe financieringsinstrumenten ontwikkeld worden, vaak door first-time fund managers, die innovatieve leen- of leasevormen aan gaan bieden, maar ook zich richten op nieuwe doelgroepen.
Inclusieve financiering: de grootste uitdaging van de sector
Ondanks alle vooruitgang klinkt er bij Ronald ook een duidelijke waarschuwing:
“De ondernemers die financiering krijgen, zijn in het algemeen nog steeds dezelfde type ondernemers. Veel vrouwen, ondernemers van kleur en ondernemers met een migratieachtergrond vallen buiten de boot.”
Met Code-V zet hij zich al jaren in voor vrouwelijke ondernemers, maar dat is pas het begin. De oorzaken zijn divers:
- Gebrek aan rolmodellen
- Kleine of minder toegankelijke netwerken
- Vooroordelen en risicopercepties
- Onbekendheid met financieringsmogelijkheden
- Institutionele beperkingen
- Venture capital dat nauwelijks gericht is op diverse founders
Volgens Ronald is dit niet alleen een maatschappelijk vraagstuk, maar ook een grote zakelijke kans:
“In Engeland is inclusieve financiering een trillion-pound market. Ook in Nederland liggen enorme kansen. 40% van de startende ondernemers is geboren in het buitenland of heeft ouders uit het buitenland. Dit zijn de ondernemers die onze economie gaan vormen.”
Hij pleit voor concrete maatregelen van de overheid, waaronder regelingen gericht op nieuwe doelgroepen, stimulering van fondsen met diversiteitsmandaten en de ontwikkeling van financieringsproducten voor gemeenschappen die nu onderbediend zijn, zoals halal financiering.
Tot slot
Ronald is niet alleen een pionier binnen de alternatieve financieringswereld, maar ook iemand die zich actief inzet voor een eerlijkere, inclusievere en toekomstbestendige financieringsmarkt. Wat begon als een IT-carrière groeide uit tot een bepalende rol in nationale én Europese ontwikkelingen.
Zijn visie is helder:
een gezonde financieringsmarkt is een markt waarin iedere ondernemer, ongeacht achtergrond, toegang heeft tot passende financiering.
En dat werk is nog lang niet klaar.
DebitRoom en Stichting MKB Financiering
Als non-bancaire financier hecht DebitRoom grote waarde aan transparantie, betrouwdbaarheid en een eerlijke benadering richting ondernemers. Daarom zijn wij aangesloten bij Stichting MKB Financiering en dragen wij met trots het keurmerk Erkend MKB Financier. Dit keurmerk bevestigt dat wij werken volgens strikte kwaliteitsnormen op het gebied van zorgplicht, klantbelang, duidelijkheid en professionaliteit.
Voor ons is dit niet slecht een formele erkenning, het onderstreept waar wij als organisatie voor staan. Wij geloven dat ondernemers verder kunnen komen wanneer zij kunnen rekenen op een financier die eerlijk adviseert, helder communiceert en passende oplossingen biedt. Het keurmerk van Stichting MKB Financiering sluit precies aan op die visie.
Daarnaast delen we dezelfde missie: het professionaliseren van de non-bancaire financieringsmarkt, zodat ondernemers in Nederland toegang hebben tot betrouwbare, toekomstbestendige en kwalitatief hoogwaardige financieringsoplossingen. Door samenwerking, zelfregulering en kennisdeling zetten we samen belangrijke stappen om deze markt verder te versterken.
Ook interessant voor jou
Niels van den Brandt, founder van DebitRoom, vertelt!
Niels van den Brandt, oprichter van DebitRoom vertelt over zijn ondernemersreis en de oprichting van DebitRoom
Hoge Raad zet streep door herstelwet box 3
De vraagstukken rondom het stelstel van heffing van vermogensbelasting box 3 heeft weer een belangrijke ontwikkeling doorgemaakt. Op 6 juni 2024 oordeelde de Hoge Raad dat de huidige belasting in box 3 nog altijd in strijd is met het Europees Verdrag tot bescherming van de Rechten van de Mens. Dit geldt zowel voor de herstelwet (voor de belastingjaren 2017 tot en met 2022) als voor de overbruggingswet (vanaf 2023).
Efficiënter sparen: de mogelijkheden van een box 2 Spaar BV
In een tijd waarin de spaarrentes weer dalen en de belastingdruk in box 3 door veel spaarders als onrechtvaardig wordt ervaren, biedt de Spaar BV mogelijk een aantrekkelijk alternatief. Een Spaar BV is een besloten vennootschap die wordt opgericht door een natuurlijk persoon
ECB kondigt renteverlaging aan
Voor het eerst in 5 jaar tijd daalde de ECB rente. In juni besloot de ECB de rente te verlagen naar 3.75%. Deze verlaging komt na 10 renteverhogingen, in iets meer dan een jaar tijd, waarbij in september 2023 een recordhoogte van 4% werd bereikt. Naar verwachting komen er nog 2 renteverlagingen aan voor 2024. Wat houdt dit in en wat zijn de mogelijke gevolgen hiervan? Je leest het hier.